นายผยงศรีวณิชประธานสมาคมธนาคารไทยเปิดเผยว่าสมาคมธนาคารไทยและธนาคารสมาชิกออกมาตรการช่วยเหลือลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากการแพร่ระบาดของโควิด-19 อย่างต่อเนื่องทั้งมาตรการทั่วไปเพื่อให้ความช่วยเหลือเร่งด่วนและมาตรการเฉพาะเพื่อให้ความช่วยเหลือลูกค้าแต่ละกลุ่มได้อย่างตรงจุดโดยในเดือนกรกฎาคม 2563 มีลูกค้าเข้าร่วมมาตรการสูงถึง 6.1 ล้านบัญชีคิดเป็นยอดหนี้รวม 4.2 ล้านล้านบาทหลังสถานการณ์ปรับตัวดีขึ้นล่าสุดณเดือนพฤษภาคม 2565 ลูกค้าภายใต้มาตรการลดลงเหลือ 1.6 ล้านบัญชีคิดเป็นยอดหนี้เกือบ 2 ล้านล้านบาทมีการเสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจ SME ผ่านสินเชื่อฟื้นฟูและสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ (Soft loan) จำนวน 3.2 แสนล้านบาทช่วยให้ธุรกิจเดินหน้าต่อไปได้สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของระบบไม่สูงขึ้นมากและคุณภาพสินเชื่อมีแนวโน้มดีขึ้นสอดคล้องกับภาวะเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวชัดเจนอย่างไรก็ตามการฟื้นตัวเศรษฐกิจในปัจจุบันเป็นการฟื้นตัวแบบไม่ทั่วถึงในรูปแบบ The New K-shaped Economy และมีปัจจัยความท้าทายรอบด้านจากผลกระทบสงครามรัสเซีย-ยูเครนราคาสินค้าอุปโภคบริโภคปรับตัวสูงขึ้นรวมถึงทิศทางอัตราดอกเบี้ยขาขึ้นกระทบกับค่าครองชีพและต้นทุนของภาคธุรกิจอาจทำให้ลูกค้าบางกลุ่มกลับเข้ามาใช้มาตรการอีกครั้ง
สมาคมธนาคารไทยและธนาคารสมาชิกตระหนักถึงผลกระทบของลูกค้าประชาชนพร้อมดูแลให้ความช่วยเหลือลูกค้าทุกกลุ่มอย่างต่อเนื่องให้กลับมาฟื้นตัวได้อย่างแข็งแกร่งตามมาตรการของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)ที่ให้แนวทางการปรับนโยบายการเงินของไทยเข้าสู่ภาวะปกติในรูปแบบ Smooth Takeoff โดยนโยบายดอกเบี้ยจะปรับแบบค่อยเป็นค่อยไปควบคู่ไปกับการดูแลลูกค้ารายย่อยและ SME โดยเฉพาะกลุ่มเปราะบางที่รายได้ยังไม่กลับมาสู่ภาวะปกติดังนั้นการให้ความช่วยเหลือในครั้งนี้ให้ความสำคัญกับการดูแลการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยแบบค่อยเป็นค่อยไปเพื่อชะลอผลกระทบกับลูกค้ากลุ่มเปราะบางกลุ่มที่อยู่ระหว่างการปรับตัวให้ได้รับผลกระทบน้อยที่สุดประคับประคองให้กิจกรรมทางเศรษฐกิจที่ค่อยๆกลับมาสามารถเดินหน้าต่อไปได้เพื่อให้สามารถมีรายได้สมดุลกับรายจ่ายมากขึ้นนอกจากนี้ยังให้ความสำคัญกับความเหมาะสมทั้งฝั่งของลูกค้าเงินฝากและเงินกู้จังหวะและขนาดของการปรับขึ้นดอกเบี้ยเพื่อลดแรงกดดันของเงินเฟ้อที่สูงขึ้นไม่ให้เกิดการสะดุดของการฟื้นตัวเศรษฐกิจผู้ประกอบการและภาคประชาชน
ทั้งนี้ลูกค้ารายใหญ่มีความยืดหยุ่นสามารถสะท้อนต้นทุนที่เป็นจริงได้ก่อนส่วนลูกค้ารายย่อยส่วนใหญ่ได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ทั้งสินเชื่อเช่าซื้อบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลขณะที่สินเชื่อที่อยู่อาศัยแม้จะใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวแต่ค่างวดผ่อนชำระต่อเดือนคงที่จึงได้รับผลกระทบจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยไม่มากนักนอกจากนี้ยังมีมาตรการแก้หนี้ระยะยาวผ่านมาตรการปรับโครงสร้างหนี้อย่างตรงจุดให้กับผู้ประกอบธุรกิจและประชาชนเพื่อไม่ให้กลายเป็นหนี้เสียมีผลบังคับใช้จนถึงสิ้นปี 2566 คาดว่าเป็นช่วงที่เศรษฐกิจจะปรับตัวดีขึ้นชัดเจนมาตรการเพิ่มสภาพคล่องผ่านสินเชื่อฟื้นฟูดำเนินการจนถึงเดือนเมษายน 2566 ซึ่งแต่ละธนาคารได้จัดทำทางเลือกการให้ความช่วยเหลือลูกค้าแต่ละกลุ่มให้สอดคล้องกับปัญหาและสถานะของแต่ละรายเพื่อให้ความช่วยเหลือได้อย่างเหมาะสมและตรงจุด
สมาคมธนาคารไทยและธนาคารสมาชิกจะติดตามสถานการณ์และให้ความช่วยเหลือลูกค้าอย่างใกล้ชิดพร้อมกับการดูแลคุณภาพสินเชื่อเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดภาวะหน้าผาเอ็นพีแอล (NPLs Cliff) ซึ่งจะกลายเป็นความเสี่ยงของระบบเศรษฐกิจไทยเพราะแม้สถานการณ์ลูกค้าโดยรวมดีขึ้นจากช่วงที่วิกฤตโควิด-19 ส่งผลกระทบรุนแรงแต่มีกลุ่มที่ยังฟื้นตัวไม่เต็มที่ต้องได้รับความช่วยเหลือภายใต้มาตรการจำนวนมากโดยปัจจุบันธนาคารพาณิชย์ไทยมีความแข็งแกร่งแต่เมื่อเทียบกับธนาคารในภูมิภาคธนาคารพาณิชย์ไทยยังเผชิญความท้าทายในด้านการบริหารคุณภาพสินทรัพย์ขณะที่ความสามารถในการทำกำไรอยู่ในระดับต่ำกว่าและฟื้นตัวช้ากว่าในภูมิภาคดังนั้นการรักษาระดับความแข็งแกร่งและสร้างความเชื่อมั่นในระบบธนาคารพาณิชย์จึงมีความสำคัญเพื่อให้ระบบธนาคารสามารถดูแลลูกค้ากลุ่มเปราะบางกลุ่มที่อยู่ระหว่างการปรับตัวผู้ประกอบการรายเล็กและรายย่อยรวมถึงหนี้ภาคครัวเรือนได้พร้อมทำหน้าที่เป็นกลไกสำคัญในการสนับสนุนการฟื้นตัวของลูกค้าและเศรษฐกิจได้อย่างแข็งแกร่งและมีประสิทธิภาพ
ทั้งนี้ภาคธนาคารเป็นเพียงส่วนหนึ่งของระบบเศรษฐกิจการที่เศรษฐกิจจะฟื้นตัวได้อย่างแข็งแกร่งจำเป็นต้องอาศัยการขับเคลื่อนจากทุกภาคส่วนโดยภาคการท่องเที่ยวและมาตรการภาครัฐจะเป็นแรงส่งสำคัญของเศรษฐกิจไทยในช่วงที่เหลือของปีการท่องเที่ยวฟื้นตัวชัดเจนขึ้นจำนวนนักท่องเที่ยวต่างชาติมีแนวโน้มเติบโตต่อเนื่องหลังยกเลิกมาตรการ Thailand Pass การส่งออกมีแนวโน้มขยายตัวได้ดีอีกทั้งยังมีแรงหนุนกำลังซื้อจากมาตรการภาครัฐและภาคเอกชนช่วยสนับสนุนการเติบโตของเศรษฐกิจในช่วงที่เหลือของปีให้ขยายตัวอย่างต่อเนื่องได้
